Budgeting and Personal Finance

Type: video

Length: 15 min

Requirements: pre-training quiz, watch video, post-training quiz, course evaluation


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发布时间:2020-03-31

 

(1)职业决定理财观念

有人说个人投资理财首要是时间的投入,即如何将人生有限的时间进行合理的分配,以实现比较高的回报。其中,你的职业决定了你能够用于理财的时间和精力,而且在一定程度上也决定了你理财的信息来源是否充分,由此也就决定了你的理财方式的取舍。例如,假定你的职业要求你经常奔波来往于各地,甚至有时十天半月都难以踏实地看一回报纸或电视,显然你选择涉足股市是不恰当的,尽管各大证券公司能为你提供电话委托等快捷方便的服务。你所从事的职业也必然会影响到你的投资组合。而对于一个从事高空作业等高风险性作业的人而言,将其收入的一部分购买保险自然是一个明智的选择。

 

(2)收入决定理财力度

当家理财,当然要有财可理。对于平常家庭而言就是收入。俗话说,看菜吃饭,量体裁衣。你的收入多少决定的你的理财力度,毕竟超过自身财力,玩“空手道”式的理财方式于一般常人而言是难以成功的。所以人们才会说将收入的1/3用于消费,1/3用于储蓄,还有1/3用于其它投资。如此,你的收入决定了这最后1/3的数量,并进而决定了你的投资理财选择。比如,同样是将收藏作为家庭投资理财的主要方式,资金量较小而选择收藏古玩无疑会困难重重。相反,如果以较少的资金选择投资不大、但升值潜力可观的邮票、纪念币等作为收藏对象,也许可以做到不会因收藏而影响当前的生活。

 

(3)年龄决定理财思路

年龄就是种阅历,是种财富。人在不同的年龄阶段所承担的责任不同,需求不同,抱负不同,承受能力也不同。所以有人将人生投资理财分探索期、建立期、稳定期和高原期等四个阶段,每个阶段各有不同的理财要求和理财方式。如20—30岁时,即探索期,年富力强,风险随能力是最强的,可以采用积极成长型投资模式。按照100减去目前年龄的公式,你可以将70%—80%的资金投入各种渠道,在这部分投资中可以再进行组合。30—50岁即建立期,家庭成员逐渐增多,承担风险的程度较低,投资相对保守,但仍以让本金快速成长为目标,这期间可以将资金的40%—60%投资在证券方面,剩下的40%投在固定收益的投资项目上。50—60岁即稳定期,孩子已经成年,是赚钱的高峰期,但需要投资风险,40%的资金投在证券方面,60%资金则投于有固定收益的投资项目。到了65岁以上即高原期,多数投资者在这段期间将大部分资金存在比较安全的固定收益投资项目上,只将少量的资金投在股票上,以抵御通货膨胀,保持资金的购买力。又如对现代人而言,知识是生存和发展的武器,在人生的每一个阶段都必须考虑将一部分资金投资于求学,以获得更大的发展,但一般而言,年龄大的人这方面的投资可以少些。再比如,年轻人未来的路还很长,即使失败了还有许多机会再重来,而老年人由于受身体的限制,相对而言承受风险的能力要小些,因此,年轻人就可以选择风险较大、收益也较高的投资理财组合,而老年人一般却以安全性较大、收益相对稳定的投资理财组合为佳。

 

(4)性格决定理财方式

人的个性决定其兴趣爱好以及知识面,也决定其是保守型的,还是开朗型的;是稳健型的,还是冒险型的,而个人理财的方式众多,各有各的优缺点。比如,储蓄的特点就在于是一种较传统的理财方式,而国债却是最为稳妥的理财方式,股票的魅力就在于其风险与机遇并存,投资房地产却以其保值性及增值性而诱人,至于保险则以将来受益而吸引民众,等等。其中的任何一种理财方式都不可能让所有的人在各方面都得到满足,于是,只能是就其不同的性格特点选择不同的投资理财方式。如果你是属于冒险型的,有足够的心理能力去承受股市涨落而带来的忽喜忽忧情绪,那么,你就可以将你的一部分资金投资于股票,去尽情享受股海风潮给你带来的刺激与欢快。相反,如果你自认为属于稳健型的,那么,储蓄、国债、保险以及收藏也许是你的最佳选择。

 

——摘自:《钱也可以这样赚》,高森

 

发布时间:2020-04-07

很多人经受不住高利息的诱惑借钱给他人,最后借款人由于无法还借款玩消失,过高的收益率伴随着巨大的风险,所以大家千万不能被高回报蒙蔽眼睛,此外,民间借贷的高利率是不受法律保护的,法律只保护银行基准贷款利率4倍以内的借款,举例来说,如果当期银行基准贷款利率为4.35%,即只能拿到本金及最高17.4%的利息(4.35%乘以4)。

 

发布时间:2020-03-31

信用卡在抗通胀方面的作用与理财产品的最大区别是,信用卡可以将未来的钱投入到更高收益率的渠道中去,从而缓解通胀压力。尽管信用卡的资金偿还周期很短,但是,如果能够利用好信用卡的特点和服务,那么,信用卡作为一种短期借贷工具,也能在点滴中发挥重要作用。

 

(1)免息期

信用卡有免息还款期限,如果选择了合适的消费日,就可以享受到最长时间的免息期。而在这段时间中利用信用卡额度进行的投资,就相当于获得了免息贷款,收益率自然也就会提高。比如购买实物黄金,当金价达到合适购买时机时,并不需要准备大量现金进行交易,而是刷卡购买。这样既能获得更多积分,也提高了资金的使用效率。

 

(2)无手续分期付款

还可以充分利用信用卡的分期付款功能。现在有许多商品选择分期付款时,并不用缴纳手续费,这样就相当于利用未来预期下降的购买力,购买现在的商品,而且还可以把省出来的现金投资到其他领域继续生利。

 

(3)打折优惠

许多信用卡在消费场所都参与合作活动,打折、优惠的机会很多,因此,使用信用卡消费还能节省一部分现金支出。最后,信用卡消费所积累的积分,不同银行有不同的兑换规则。积分兑换物品中不乏价值较高的兑换物,这也是一种资金的节省。

 

——摘自:《高通胀时代的理财与消费法则》,经济参考报

发布时间:2020-03-31

理财者总是陷入两难境地:不满意于国债和保本基金的微薄收益,也不喜欢股票和阳光私募的大起大落,把钱放(贷)给号称能给5分利(月息5%)的表哥,但又担心要不回来本金,终于打听到一年稳赚13%的信托产品,却发现凑不齐300万的门槛。

 

每个理财产品总是在收益、风险和流动性上纠结不已。一个简单的方法帮我们找对产品,先把钱简单分成这四类,对号入座:

 

第一笔钱,要花的钱:这部分钱存在银行里,一般不动,额度是3-6个月的生活开支,做到有事不求人,放少了不管用,放多了,通胀会让我们的购买力越来越低!银行的这笔钱放的多还面临一个风险——消费!

 

第二笔钱,保命的钱:再有本事的人都有两件事无法掌控:一是意外,二是疾病。我们经常会看到或听说一些家庭中的顶梁柱,遇到这样的风险,把整个家庭甚至整个家族从富裕带到贫困,惨不忍睹。而这个账户就是对于这种人身风险给家庭带来的重大损失,而给予的经济补偿,就是把这些重大风险转嫁到保险公司。这个账户的投资占年收入的10-20%,它是由社保和商业保险两项来解决的。社保主要是用来解决住院费用,而大病、意外、伤残、补助、津贴就是由商业保险来解决的。

 

第三笔钱,保证收益账户:这个账户是理财中的重中之重,是帮助我们实现各项人生目标的,占年收入的40%。比如:宝宝一出生,就要开始给他规划教育金,婚嫁金,创业金,当我们过了30岁就要开始补充将来的养老金,因为我们年轻的时候存钱,总比老了以后赚钱要容易的多。

 

第四笔钱,浮动收益账户:这一部分最多占年收入的30%。这个账户风险最高。比如:股票,基金,房产等。投资短,收益高,风险大。投资浮动收益账户的前提是做好前三个账户。即使投资失利了,最起码生活还很稳定。翻本也有机会!

 

——摘自:《中国人必读的15条理财忠告》,徐曼曼

 

发布时间:2020-03-31

买保险重点是买保障,而非投资。台湾理财者会认为买保险是必需的,人有旦夕祸福,需要保险来保障,而内地的创富者偏年轻,可能感觉不到保险的重要性。分红保险,在提供保障的同时,保险公司将每年经营的盈余的70%以上的红利分配给客户,从而抵御通货膨胀,且起到专款专用的作用。比如用做教育金、养老金等。因此不能把理财投资完全寄希望于保险理财产品。

 

——摘自:《中国人必读的11条理财忠告》

 

发布时间:2020-03-31

复利,也就是把所赚到的钱再进行投资,让钱再生钱。如果能让复利的车轮转起来,那钱就会自动生钱,让金钱为你工作。爱因斯坦曾经说过,复利是世界第八大奇迹。在你经济情况许可的时候,投资的时间价值会给你的资本带来增值,而这种价值的增长却无须你付出任何辛苦的努力。

 

假设你现在有一万元用于投资,每年的投资收益是25%。如果你是赚单利的话,三年后,你总共可以赚到7500元。但如果你每年都把赚到钱用于再投资的话,那么三年后你总共就可以赚到9531元。这多赚的2000多元,是在这三年里你的钱所生的钱。

 

从三年时间来看,复利与单利相比差额并不太大。可时间一长,差异就会非常惊人。30年后,如果是复利,你最初的那一万元就会变成800多万元;而用单利计算的话,就只有8万多元。

 

由此可见,你不必追求高收益率,只要有适当的收益率,让复利发挥作用,同样可以获得可观的收入。

 

——摘自:《如何将300元变成100万元》

 

发布时间:2020-03-31

“有钱了存银行”虽然是个略显“落后”的理财观念,但却是很多人一直热衷的事情,不过“存银行”也有很多技巧,存钱方法得当,收益将大为改观。玩转你的存款,充分榨干银行的利息,也是门学问。那么,究竟应该如何玩转你手中的存款呢?主页君今天为大家总结出5大银行存款技巧,帮你把手里的闲钱充分转动起来。

 

技巧一:金字塔式储蓄法

 

金字塔式储蓄法是指把一笔资金按照由少到多的方式拆分成几份,分别存入银行定期,当有小额资金需求时,仅把小份额的定存取出,这样既能满足用钱需求,也能最大限度地得到利息收入。

 

比如,10万元的资金,分成1万元、2万元、3万元和4万元四笔,分别做一年期定期存款,假如在一年未到期时,需要1万元的急用资金,那么只需把四笔定存中的1万元取出即可,另外三笔的利息收入并不受影响。

 

这种方法适用于在1年内有用钱预期,但不确定何时使用和一次用多少的小额闲置资金。用分开储蓄法,不仅利息会比存活期储蓄高很多,而且在取出时,也能将损失降到最低。

 

技巧二:十二存单法

 

十二存单法,是指每月将一笔钱以定期一年的方式存入银行,坚持整整十二个月,从次年第一个月开始,每个月都会获得相应的定期收入。

 

或许你没有那么多时间,每天去银行存款,但是,作为工薪族的你,肯定会在每月的固定日子领到薪水吧,那你可千万不要直接把钱留在工资账户里。因为工资账户一般都是活期存款,利率很低,如果大量的工资留在里面,无形中就损失了一笔利息收入。

 

你可以每月提取工资收入的10%~15%,做一个1年期定期存款单。每月都这么做,一年下来,你就会有12张一年期的定期存款单。从第二年起,每个月都会有一张存单到期,如果有急用,就可以使用,也不会损失存款利息;如果没有急用的话,这些存单可以自动续存,而且从第二年起,可以把每月要存的钱添加到当月到期的存单中,重新做一张存款单,继续滚动存款。

 

采用了十二存单法,不仅能获得远高于活期存款的利息,同时存单从次年开始每月都有一笔存款到期,供你备用。如果不用,则加上新存的钱,继续做定期,既能比较灵活地使用存款,又能得到定期的存款利息,是一个两全其美的做法。假如你这样坚持下去,日积月累,就会攒下一笔不小的存款。因此,十二存单法同时具备了灵活存取和高额回报两大优势。专家提醒,在实行十二存单定存法时,每张存单最好都设定到期自动续存,这样就可以免去多跑银行之苦了。

 

技巧三:五张存单法

 

五张存单法跟十二存单法类似,为了获得最高的利息以及充分体现流动性,以防平时要用,将一笔现金分成5份,一份做1年定期、两份做2年定期、一份做3年定期、一份5年定期,等到一年后,一年期定存到期,将其本息取出存成5年期定存;两年后,两份2年期定存到期,一份续存2年定期,一份将本息取出存成5年期定存;3年后,3年定存到期,将本息取出存成5年定期;以此类推,4年后,那份续存的2年定期也到期,将其本息取出存成5年定期。最后一个5年定期继续存5年定期。

 

这样一来,手上就会有五张5年期定存,且每年都会有一张到期,从而最大程度地赚取更高的利息。

 

技巧四:组合存储法

 

组合存储法是一种存本取息与零存整取相结合的储蓄方法。如果你有一笔额度较大的闲置资金,可以选择将这笔钱存成存本取息的储蓄。在一个月后,取出这笔存款第一个月的利息,然后再开设一个零存整取的储蓄账户,把取出来的利息存到里面。以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出,存入零存整取账户。这样,不仅存本取息储蓄得到了利息,而且其利息在参加零存整取储蓄后,又取得了利息。

 

比如一笔10万元的闲置资金,若是选择存2年期,24个月都分别有一笔利息存入另外一个账户,再去计息。

 

——摘自:《五大技巧让你“榨干”银行利息》,大河报

 


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Course introduction

In this materialistic society, though money is not everything, to have no money is unacceptable. What is money management or finance? Is it investment? Is it saving of money? Is it making of money? And what is personal money management or personal finance? Personal money management is financial planning at each stage of an individual or a household’s life. Simply put, it is the taking care of personal assets. Many people either think that only the rich need money management or that money management is very complicated. Others always procrastinate in money management. As a result, although these individual’s incomes are about the same as others, their living standards increasingly fall behind. Through the story of the lucky Daqiang, this course helps participants understand the relationship between spending and money management, as well as the importance of individual money management. Participants can thus form a rational concept of spending, master a money management method that suits them, and thus Increase their quality of life.